近日有市場消息稱，今年5月份以來，多家銀行多次提高房貸利率，第一財經(jīng)記者就此詢問多個地區(qū)的銀行人士了解到，各地各行房貸政策存在差異。
具體來看，北京地區(qū)的國有大行具體放貸政策變化不大，從去年6月份以來，首套房房貸利率在基準利率(4.9%)-基準利率上浮10%之間，二套房房貸利率在基準利率上浮10%-20%之間。不過，也有華北地區(qū)農(nóng)商行人士對第一財經(jīng)記者表示，今年6月底，該行首套和二套房的貸款利率有所提升，但幅度并不算大。
今年年初以來，房地產(chǎn)調控政策仍然較為頻繁。數(shù)據(jù)顯示，2019年上半年，全國房地產(chǎn)調控政策多達251次�！皯^續(xù)實施差別化住房信貸政策，綜合運用多種手段，量價并舉，長短結合，既調控總量又調整價格，既滿足剛性需求又抑制投資投機，既著眼當下又引導預期，將‘房住不炒’的定位落到實處�！敝袊嗣翊髮W重陽金融研究院副院長董希淼對第一財經(jīng)記者表示。
有銀行房貸利率上調
日前，市場消息稱，農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、中國銀行、工商銀行、建設銀行5家銀行房貸利率將全部上調：首套基準利率上浮10%，二套上浮15%。其中農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、中國銀行執(zhí)行時間為8月2日，工商銀行、建設銀行執(zhí)行時間未定，預計執(zhí)行時間8月5日。
對此，多位國有大行北京地區(qū)人士對第一財經(jīng)記者表示，未收到上述通知。具體來看，各家銀行房貸政策不同，但整體而言，首套房貸依然為基準利率或上浮10%，已經(jīng)實行了很長一段時間，二套房貸為基準利率上浮10%~20%。具體房貸利率多少，還要看申請人的資質。
“我們的房貸利率是從去年6月上浮的，最近一年沒有變動，首套房貸利率是基準上浮10%，二套房是基準上浮15%。”一位國有大行北京地區(qū)人士對第一財經(jīng)記者表示。
另一國有大行相關人士表示，在北京地區(qū)實行首套房貸為基準利率、首付比例在30%以上；二套房貸為基準利率上浮10%，首付比例不低于60%，未接到個人房貸利率上調的通知。
也有國有大行人士稱，北京地區(qū)首套房貸利率執(zhí)行基準上浮10%，已經(jīng)實行很久了。五環(huán)以內、非普通住宅(總房款在468萬元以上)首付比例為40%。普通住宅(總房款在468萬元以下)首付比例為35%。
還有國有銀行執(zhí)行北京地區(qū)首套房貸基準上浮10%，二套房貸上浮20%。
不過，記者了解到，近期有銀行進行了房貸利率上調�！按汗�(jié)以后，首套房貸一般為基準利率，二套房為基準利率上浮5%。但從6月底開始，首套房貸利率上調至基準利率上浮5%，二套房貸為基準利率上浮10%�！币晃蝗A北地區(qū)農(nóng)商行人士對第一財經(jīng)記者稱，同時，該行對公貸款并未收緊。
某華東地區(qū)城商行人士稱，近期她所在的區(qū)域房貸利率沒有變化，各家銀行首套房房貸為基準利率上浮10%左右，如果申請人資質比較好，可以拿到基準上浮8%的利率，二套房為15%左右。而在去年這個時候，首套房基準利率上浮20%也不一定有額度。
在華南地區(qū)，某城商行人士稱，當?shù)厥滋追糠抠J利率上浮15%，首付兩成；二套房房貸為基準利率上浮25%，首付三成。而到了今年5月中旬，當?shù)厥滋追糠抠J利率為基準上浮25%�！拔覀兪侨�城市，房貸利率和房價超過了附近其他城市，主要因為不少居民正在進行拆遷，拿到的是現(xiàn)金償還，沒有拿到房子。另外，近期出臺了小區(qū)居民就近入學的規(guī)定，爭先買學區(qū)房�！鄙鲜鋈A南城商行人士稱。
易居(博客)(博客)研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進對第一財經(jīng)記者表示，商業(yè)機構統(tǒng)計的貸款數(shù)據(jù)和具體銀行的貸款數(shù)據(jù)可能會有分歧。因為實際上貸款政策往往是和具體樓盤掛鉤的，尤其是一手房。銀行本身不會刻意調高利率，尤其是在有貸款額度和貸款任務的時候。所以，實際上部分銀行房貸政策還是比較穩(wěn)定的。
他認為，當前房地產(chǎn)調控政策趨嚴，銀行房貸政策不排除會有所收緊，利率可能會略有上升。
“未來一段時間，在市場流動性仍然合理充裕的情況下，個人住房貸款利率雖然有進一步上調的可能，但上調的幅度不會太大。不過，不同銀行對個人住房貸款業(yè)務定位不一樣，為此投入的信貸資源相差較大，因此在貸款利率上會有明顯的分化，預計大型商業(yè)銀行的個人住房貸款利率將保持溫和的上調趨勢。”董希淼稱。
上半年房地產(chǎn)調控251次
雖然近期房貸利率變動不大，但是今年以來，全國房地產(chǎn)調控政策多有出臺。數(shù)據(jù)顯示，2019年上半年，全國房地產(chǎn)調控政策多達251次，相比2018年上半年房地產(chǎn)調控192次，同比增加了31%。
今年7月，房地產(chǎn)調控政策繼續(xù)推出，包括個別城市寬松政策“一日游”、房企資金鏈收緊措施、地方限售加碼、亂象整頓等，截至日前，7月單月房地產(chǎn)調控已超40次。特別是7月連續(xù)兩次針對房地產(chǎn)信托及美元債，都是單獨針對房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)布資金收緊政策，未來市場對政策持續(xù)收緊的預期漸強。
7月30日，中央政治局會議再提房住不炒。會議要求，堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，落實房地產(chǎn)長效管理機制，不將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟的手段。
4月19日的中央政治局會議對樓市的提法是，要堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，落實好一城一策、因城施策、城市政府主體責任的長期調控機制。
中原地產(chǎn)首席分析師張大偉稱，這是在去年末兩次政治局會議不提房地產(chǎn)之后，4月19日與7月30日，連續(xù)兩次提及房住不炒，繼續(xù)明確房地產(chǎn)調控將持續(xù)收緊。在市場出現(xiàn)小陽春、局部區(qū)域房價出現(xiàn)波動的情況下，強調房住不炒，對炒房者將有所打擊，有利于市場平穩(wěn)。
其次，中央政治局會議上首次明確了不將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟的手段。在過去經(jīng)濟發(fā)展過程中，的確出現(xiàn)過為了短期經(jīng)濟穩(wěn)定的目標而放棄房地產(chǎn)長效機制的落地執(zhí)行。短期看，整體經(jīng)濟面臨一定的下行風險，但這一次中央明確不將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟的手段。
再次，落實房地產(chǎn)長效管理機制。房地產(chǎn)長效機制已經(jīng)在租售并舉、房住不炒等環(huán)節(jié)開始快速落地，預計2019年后續(xù)將有更多制度性政策發(fā)布。另外，房地產(chǎn)稅等調控政策也將加速落地。
“近期有城市的房地產(chǎn)政策略有松動，但隨后被叫停，這使市場產(chǎn)生了一個疑問，即經(jīng)濟下行壓力大的時候，房地產(chǎn)政策到底是趨緊還是趨松？此次中央政治局會議的定調，說明單純因為經(jīng)濟下行壓力大而盲目松綁樓市，以刺激的手段對待房地產(chǎn)，基本上是行不通的�！眹儡S進稱。
張大偉稱，建立房地產(chǎn)平穩(wěn)健康發(fā)展的長效機制，關鍵要處理好住房消費和投資、房地產(chǎn)和經(jīng)濟增長的協(xié)調關系。另外必須降低房地產(chǎn)的投資屬性、回歸居住屬性。從政策預期看，下一步應加快住房、土地供應、房地產(chǎn)稅收、租賃等制度，以長效機制引導市場穩(wěn)預期。
董希淼認為，上半年，我國房地產(chǎn)市場迎來“小陽春”，部分地區(qū)房價上漲較快，適當加強房地產(chǎn)市場調控是必要的。從房地產(chǎn)金融的角度看，目前調控可能從以下幾個方面實施：收緊銀行信貸資金進入房地產(chǎn)市場，比如提高房地產(chǎn)開發(fā)貸款的條件，減少貸款額度；收緊資金借助信托等渠道進入房地產(chǎn)項目，比如對房地產(chǎn)信托進行“窗口指導”；收緊個人住房貸款條件、額度，提高貸款利率，并嚴控個人消費貸款、信用卡資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。此外，還可能從嚴掌握房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券。在“房子是用來住的，不是用來炒的”定位之下，未來房地產(chǎn)企業(yè)融資預計將會偏緊。
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